供应链金融

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在国家政策扶持和金融科技的双重推动下,供应链金融市场欣欣向荣,俨然已成为金融行业新风口。从国务院办公厅印发的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》到商务部等8部门联合印发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,都提到要积极稳妥发展供应链金融,鼓励商业银行、科技金融企业等机构建立供应链金融服务平台。

数据显示,到2020年,我国供应链金融市场规模将接近15万亿元,存量空间巨大。中国拥有超过6000万家的中小企业,绝大多数因为规模小,可抵押资产少,一直以来都被各大银行边缘化,融资难、融资贵的问题迟迟得不到有效解决。

为此,涌泉金服率先引入区块链、大数据、云计算、物联网等前沿技术切入供应链金融,以此帮助中小企业实现高效率、低成本的融资服务,促进中国实体经济发展,推动产业融合,践行普惠金融。

同时,涌泉金服严格遵守网贷行业“1+3”监管框架体系及相关法律规定,坚持网络借贷信息中介定位以及小额分散出借原则,企业单笔借款100万以内,个人借款20万以内,变不可控风险为可控风险。

涌泉金服已自主研发国内首个全线上“一站式”智慧供应链金融系统,现已完成石化、汽车、商贸批发、建筑装饰四大供应链金融板块布局,开创“1+N+N”供应链金融模式(即一个供应链金融系统平台+N个核心企业+N个链上企业)。

图为:涌泉金服全线上“一站式”供应链金融系统

平台基于核心企业与供应商的真实交易背景,通过掌握供应链企业的历史交易信息、财务状况,全面评估其资信情况和偿还能力后,为该企业授信一定融资额度,并为其在涌泉金服平台发布该借款项目。目前,涌泉金服产品种类有供应链金融产品和债权转让产品两大类,其中供应链产品有应收账款质押、商票质押、综合授信三种借款模式,上述产品均为散标,具体为:

(1)应收账款融资类供应链产品,是涌泉金服依托供应链核心企业,基于核心企业与供应商的真实交易背景,并以借款企业应收账款为依据,为供应商提供网络借贷信息中介服务,且每笔借款额小于该应收账款额度,借款期限不超过应收账款账期,并由核心企业共同验证该应收账款的真实性,同时提供连带担保责任。涌泉金服对借款企业的财务状况、信用状况以及应收账款的真实性进行审核,为其在涌泉金服平台发布该借款项目。
(2)商票质押融资类供应链产品,是涌泉金服基于核心企业与供应商的真实交易背景,通过掌握供应链企业的历史交易信息、财务状况,基于供应链企业的购销服务合同,以供应链企业持有的商票为依据,为供应商提供网络借贷信息中介服务,且每笔借款额小于票据金额,借款期限不超过票据付款提示期。
(3)综合授信融资类供应链产品,是涌泉金服基于核心企业与供应商的真实交易背景,通过掌握供应链企业的历史交易信息、财务状况,基于供应链企业的购销服务合同,为供应商提供网络借贷信息中介服务,借款人申请借款需要通过平台严格的风控审核,对借款人进行资信筛查和实地考察,全面评估借款人的还款能力,才发布到平台进行借款募集,并实时关注借款人的还款动向和还款变化,做好完善的贷后管理工作。

借款前,涌泉金服对借款人设有严格的准入标准:一是借款企业必须是平台对接核心企业供应链体系内的优质供应商;二是该企业与核心企业之间必须有真实交易背景;三是该企业必须与核心企业有相关应收账款往来,具备足够的偿还能力。

借款中,涌泉金服对借款人设有严格的风控审核标准。首先会对借款主体进行征信审查,失信筛查及其他机构借款调查;通过借款人评分表全面评估借款人资信和还款能力后,只有通过风控委员会审核通过后的借款才发布到平台发标募资。

借款后,涌泉金服对借款人设有完善的贷后管理制度,每笔借款严控资金用途,借款资金仅限定在与核心企业相关的采购、生产、流通和销售等贸易活动当中,实现金融闭环,有效防范和控制信贷风险。

目前,涌泉金服四大供应链金融板块皆已上线相关金融资产,并形成了源源不断的资产供应,已成功帮助实体经济众多中小企业获取资金,促进整条产业链的良性发展。未来,涌泉金服将继续深耕供应链金融领域,做深做透。

涌泉金服希望与更多行业伙伴一起合作,实现多赢局面,共同推动中国供应链金融行业健康发展。