涌泉金服用户风险测评体系升级上线

返回列表 发布时间:2017.07.01         阅读次数:3914


(图为:涌泉金服风险测评体系升级上线)

根据2016年8月,由中国银监会等四部委共同发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四章第二十六条的要求,网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估。

2017年6月,涌泉金服正式上线了投资人风险测评系统,有效对投资人进行风险测试,帮助投资者合理选择与其风险相匹配的产品。该系统上线后,用户可在涌泉理财APP“我的”账户中找到风险测试入口,完成测评之后方可投资。

风险测评体系有效降低投资风险

随着互联网金融的迅速发展,互联金融的投资越来越普及。大数据应用、智能投顾得到了大规模推广应用。大部分互金企业都把精力放在扩大业务规模上,往往忽略对投资人的保护义务,未尽到对投资者进行必要的风险测试和根据风险评估结果对投资人实行分级管理的要求。涌泉金服上线的风险测评体系将对出借人风险承受能力评估系统,对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好等项目进行尽职评估。

该测评系统的内容包括了投资者的财务状况、投资需求、风险承受能力、投资经验等方面。用户完成测评后,系统会根据用户的综合情况自动为用户推荐产品。如用户从未有过投资经历、且风险偏好较低,系统会为用户推荐短期、稳健型的产品;如用户投资经验丰富、倾向于高收益并能承受相应的风险,系统会为用户推荐投资期限较长、收益更高的产品;如用户年龄偏大且财务状况不佳,系统则会限制用户的投资上限,达到保护投资者效果。

风险评测管理受国家监管重视

早在2015年,国务院十部委联合下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中,要求“从业机构要研究建立互联网金融的合格投资者制度,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户,提升投资者保护水平”,可见投资者适当性管理对于互联网金融来说已经刻不容缓。

2016年8月,由中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室共同发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,办法第四章第二十六条的要求,网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,并根据风险评估结果对出借人实行分级管理。


(图为:涌泉金服获得公安部“信息系统安全等级保护”二级备案)

涌泉金服努力打造合规平台

在银行存管方面,涌泉金服已与全国性股份制商业银行——恒丰银行正式签署资金存管协议。双方前期的技术对接和系统研发已经展开,涌泉金服银行存管系统正式上线也进入倒计时,预计7月初完成上线。在银行直接存管的模式下,涌泉金服平台所有资金均要纳入恒丰银行网贷资金存管体系,并接受信息审核,此后借贷双方所有资金往来均在银行监督之下。平台用户将享受到银行级资金安全服务。

在信息披露方面,用户可以在涌泉金服平台详细查看借款人信息、借款人征信、融资目的、融资保障等项目情况;用户出借时,平台还会为出借人与借款人以及平台生成专属的电子出借合同;出借后,用户可以通过平台帐户随时随地查看投资情况,轻松掌握投资收益、账单名细等。另外,平台还详尽的介绍了涌泉金服公司简介、业务团队、合作伙伴以及投资风险保障措施等,并实时更新公司最新动态,定期公示运营报告和运营数据。

在信息安全方面,涌泉金服在是首批进行信息安全等级备案的平台之一,获得公安部门核准颁发的“国家信息安全等级保护二级备案”,目前正在进行三级等级保护测评。此外,涌泉金服信息平台还建立了一套完善的防火墙、入侵检测、灾难备份等网络安全设施,拥有SSL数字签名、安全套接协议等技术,数据在网络传输中完全加密,防止数据在通信过程中被截取或篡改,保证数据的安全性。

在资产安全方面,涌泉金服基于安全原则,专注短期借款类房产、汽车、黄金类抵押资产管理,实现了财产足值抵押,有效保障投资者权益。坚持小额分散原则,企业单笔借款100万以内,个人借款20万以内,避免大的不可控风险发生,降低投资风险。全心全意做好网络信息中介机构角色,为借款和投资双方实现投融资撮合交易服务。

涌泉金服自2015年上线以来,一直坚持安全、合规的运营原则。因创新的互联网金融模式,以及高速成长,受到政府、社会和媒体的广泛关注和认可。先后荣获国家AA级(优良)信用认证,中关村高新技术企业,中国互联网金融行业诚信单位,国家互联网金融风险技术分析平台首批接入示范单位,2016年度中国十佳互联网金融品牌,《华夏时报》金蝉奖2016年度科技金融品牌,2016互联网金融最佳社会责任奖,新华网2016年度互联网金融最佳企业奖,共青团中央“青年之声”金融服务联盟常务理事,中国北京国际科技产业博览会“中国自主创新·创新企业奖”等资质与荣誉。