涌泉金服上线供应链资产 供应链金融保障优质资产

返回列表 发布时间:2017.10.30         阅读次数:6699

2017年10月13日,国务院办公厅印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,是国务院首次出台推动供应链发展的指导性文件,这是一个里程碑式的文件,标志着我国进入供应链创新与应用发展的新时代。

供应链金融是供应链创新与应用的关键,将对供应链发展发挥重要作用。作为普惠金融的推动者与践行者,中国领先的综合性科技金融服务平台涌泉金服以普惠金融为宗旨,联合国内石油供应链龙头企业恒百锐,进入石化供应链领域,为中石化、中石油、中海油等大型石化企业及上下游企业,提供卓越的供应链金融服务,并于2017年10月正式上线石化供应链金融资产。

(图为:国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》)

供应链的创新与应用上升为国家战略,供应链金融迎来历史性的发展机遇

涌泉金服基于科技金融创新,通过互联网和大数据技术应用,以大型石化企业物流供应链为切入点,打通了石化重点核心企业与供应链企业的数据对接,并搭建了“国家电子合同备案平台”电子签章应用系统,用电子合同替代传统纸质合同,实现了首个为石化行业提供“一站式”投融资服务的系统平台。

在整个供应链企业融资过程中,实现了从借款到放款的全线上系统化操作,并通过建立多维度大数据量化模型来实现全程无人工干预的贷前、贷审,贷后管理系统。进一步提高了企业的融资效率,也降低了融资成本。也标志着涌泉金服在科技金融技术创新领域和创建可持续发展的供应链金融服务方面已走在了行业前列。

(图为:涌泉金服一站式石化供应链金融服务平台)

重磅上线供应链金融服务,为中国石化行业提供高效的融资渠道

目前,涌泉金服一站式石化供应链金融服务,已完成部分供应链企业与核心企业的数据信息对接,并完成了数十次测试和模拟交易服务,全方位确保服务体验的流畅性与安全性。已对接的企业是以国内石化供应链管理龙头企业恒百锐供应链管理股份有限公司为重点核心企业的全国数百家石化物流(危化品运输)企业,为中石油、中石化、中海油、地方炼油厂等大型石化企业提供仓储物流服务,目前已经完成对接的企业有700多家。

这将更好为日益繁盛的中国石化市场参与者提供投融资服务,推动石化行业快速发展,为中国石化行业注入更加普惠的金融服务新动能。同时也进一步完善涌泉金服日益成熟的金融产品和服务体系,巩固其资产端优势,保障为用户提供更多安全优质资产及理财服务。

(图为:涌泉理财APP石化供应链资产理财产品)

正式上线供应链金融资产,实现了24小时内快速融资放款

在涌泉金服上线的石化供应链金融服务中,从借款申请,借款审核,抵押手续,再到资产上线和放款,实现了不到24小时的高效便捷融资过程。首个借款企业为河北石家庄某物流企业,借款目的主要用于日常物流运输使用,借款金额为8万元,借款期限为30天,借款抵押物为已完成物流服务的应收账款,还款保障由其服务的供应链核心企业恒百锐供应链管理股份有限公司无条件代还。

在整个供应链金融的服务环节,涌泉金服已经掌握了该企业与核心企业的业务往来信息流、资金流、物流等数据,通过准确掌握每个供应链接企业的经营和财务状况、及时了解每笔业务的服务情况,并以此为相关企业提供融资服务,借款需求同时由其服务的供应链核心企业审核确认,并办理应收账款抵押和核心企业代还款保障手续后方可借放款,从而将单个企业不可控的风险转嫁到整个供应链的可控风险。

(图为:涌泉金服与恒百锐签署供应链金融战略合作协议)

供应链金融的创新与应用,将是解决中小企业融资的重要手段

对于中小企业而言,供应链金融的创新与应用,将是解决中小企业融资难的新型手段。涌泉金服打造首个一站式石化供应链金融服务平台,通过供应链金融服务实体经济,与产业融合发展,推动中国产业经济发展,实现普惠金融,也将是涌泉金服发展新的里程碑式跨越。

供应链金融与传统金融对比,最大的区别在于信用评价标准。传统金融机构仅关注借款企业本身的信用水平和资产状况,容易使具有经营优势但自身资产状况一般的中小企业难以获得融资。而供应链金融不是单纯考虑企业自身,而是充分考虑其与供应链上下游企业的高度关联性和利益趋同性,注重从整体供应链的角度对借款企业进行信用评价。

同时,供应链金融对资金流、物流和信息流进行整体把控与过程控制,充分连接供应商、制造商、销售商,及时把控融资方在生产、销售、库存、财务等各节点上的运行情况,实现更为灵活、及时的风险控制。

(图为:涌泉金服石化供应链资产理财产品官网截图) 

涌泉金服石化供应链金融服务,与互联网金融行业监管要求天然契合

涌泉金服之所以选择为石化供应链上下游企业提供金融服务,主要基于两方面原因:一是为了保证符合监管机构对借款额度上限的要求。这个行业的大部分借款人为中小微企业,借款需求在几万元到几十万元之间,非常契合监管要求,企业单笔借款100 万元以内,个人借款20 万元以内,避免发生不可控风险,从而降低投资风险。

二是保证资产安全。石化行业的供应链资金需求量大且稳定。涌泉金服以供应链上、下游中小企业提供的应收账款等为依据,同时通过与第三方平台的合作,监控整个供应链上的交易数据,评估还款能力,从而给出授信额度。

除此之外,涌泉金服拥有行业领先基于大数据的线上征信和风控模型,及线下尽职调查和贷后管理,结合传统商业银行的信用评价体系,参照国际通用的FICO 信用评分模型,结合供应链金融的特点,对借款人进行分级管理。

(图为:涌泉金服上线恒丰银行资金存管)

恒丰银行资金存管保障资金安全,石化供应链金融保障资产安全

另外,涌泉金服接入恒丰银行资金存管和正式上线石化供应链金融资产同时,并积极拥抱监管,率先落实监管备案要求,现正根据北京市金融局下发的《整改通知书》,接受整改和备案指导,有望成为北京市首批备案合规的平台。同时为了给用户提供更加安全的互联网金融产品和服务,涌泉金服已正式通过公安部信息系统安全等级保护三级备案 ,将为用户带来可以媲美银行的安全保护。

据了解,涌泉金服是一家集大数据应用、供应链金融、资产管理、投资理财于一体的综合性科技金融服务平台,致力于通过金融科技创新技术为投资者提供“安全、稳定、便捷”的金融消费产品,并帮助中小企业实现更高效低成本的融资,实现普惠金融。

因创新的互联网金融模式,以及高速成长,涌泉金服先后荣获工信部中国计算机用户协会“中国计算机用户应用项目优秀奖”、国家AA级(优良)信用认证、中国互联网金融行业诚信单位、中国投资协会十佳互联网金融品牌、《华夏时报》金蝉奖科技金融品牌奖、中国公益节组委会“互联网金融最佳社会责任奖”、新华网互联网金融最佳企业奖、科博会“中国自主创新·创新企业奖”、国家互联网金融安全技术专家委员会会员、共青团中央“青年之声”金融服务联盟常务理事、国家级高新技术企业等资质与荣誉。

未来,涌泉金服还将继续坚持“科技创新”的理念,提升科技金融创新驱动力,布局互联网金融大未来,成为中国互联网金融行业的标杆企业。